Trouvez l’assurance emprunteur qui vous protège au meilleur prix
L’assurance emprunteur est essentielle pour garantir votre prêt en cas d’imprévu.
En tant que courtier en assurance emprunteur, je vous aide à trouver une couverture adaptée à votre situation tout en optimisant vos coûts.
Assurance
Pourquoi l’assurance emprunteur est-elle indispensable ?
Vous souhaitez obtenir un prêt immobilier ? Sachez que l’établissement prêteur, la banque, exige une assurance pour accorder le crédit.
L’assurance emprunteur est une sécurité pour l’emprunteur et la banque. Elle protège l’emprunteur et l’établissement prêteur, en cas d’aléas de la vie. Elle garantit à l’établissement prêteur de récupérer le capital restant dû de l’assuré qui ne serait plus en capacité d’honorer le remboursement de ses échéances de prêt.
Son coût peut fortement varier :
- Différents facteurs peuvent influencer le prix : âge, profession, état de santé, garanties choisies.
- Variations de prix entre les assurances groupe (banques) et les assurances en délégation.
Pourquoi passer par un courtier en assurance emprunteur ?
Il est tout à fait possible de prendre une assurance emprunteur en passant par la banque dans laquelle votre prêt immobilier est souscrit.
Mais ce choix n’est peut-être pas le plus avantageux ou le plus adapté. Les conditions de couverture ou la tarification ne sont pas toujours adaptées à votre situation personnelle, vos besoins ou votre budget.
Un courtier indépendant vous permettra de :
► Réduire le coût de l’assurance
Je compare les offres pour vous permettre de réduire le coût de votre assurance tout en maintenant une couverture optimale.
- Comparaison des offres pour faire des économies significatives.
- Étude des tarifs et des exclusions des contrats.
► Obtenir une couverture adaptée à votre profil
Chaque profil est différent. Je vous oriente vers des garanties qui correspondent réellement à vos besoins
- Choix des garanties essentielles selon votre situation (décès, invalidité, perte d’emploi).
- Éviter les exclusions mal adaptées à votre profession ou état de santé.
► Bénéficier d’un accompagnement simplifié et personnalisé
Je vous accompagne à chaque étape, de la sélection du contrat à la mise en place auprès de votre établissement prêteur.
- Prise en charge des démarches administratives.
- Suivi tout au long du prêt et ajustements possibles.
Accompagnement
Je vous accompagne à chaque étape de votre dossier
- Analyse de votre situation et de votre contrat actuel
- Identification des besoins et des garanties indispensables.
- Si vous en avez déjà un, étude du contrat existant pour détecter les points d’optimisation.
- Comparaison des offres du marché
- Sélection des meilleures propositions selon votre profil.
- Explication claire des différences entre chaque offre.
- Mise en place du nouveau contrat
- Résiliation de l’ancienne assurance en toute simplicité.
- Suivi pour garantir la bonne prise en charge par l’établissement prêteur.
Changer
Changer d’assurance emprunteur, c’est possible et avantageux !
Depuis 2022, la loi Lemoine facilite et simplifie l’accès au crédit immobilier.
Changer d’assurance à tout moment
Plus besoin d’attendre la date d’anniversaire pour résilier, vous pouvez maintenant changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais.
Droit à l’oubli et suppression du questionnaire médical
La loi Lemoine est d’autant plus importante pour les personnes présentant un risque aggravé de santé car elle peut éviter de subir un refus ou une majoration concernant l’assurance.
- Facilitation de l’accès à l’assurance pour les anciens malades : le droit à l’oubli donne la possibilité à une personne anciennement atteinte de cancer de ne pas déclarer ses antécédents médicaux à l’assureur à partir de 5 ans après sa guérison. Il s’applique aussi aux anciens malades (hépatite C par exemple).
- Suppression des questionnaires médicaux sous certaines conditions :
- L’assurance emprunteur doit concerner un prêt immobilier, pour un particulier, finançant un bien à usage d’habitation ou à usage mixte.
- La part assurée sur l’encours cumulé des crédits ne doit pas dépasser 200 000€ par assuré. Pour un couple, ce montant peut donc s’élever à 400 000€.
L’échéance de fin du prêt doit intervenir avant le 60ᵉ anniversaire de l’emprunteur.
Garanties
Les garanties essentielles d’une assurance emprunteur
Décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- Décès (DC)
- Permet le remboursement du capital restant dû à l’établissement prêteur en cas de décès de l’assuré.
- Remboursement en totalité en cas de présence d’un seul assuré ou selon la quotité choisie par assuré s’il y a plusieurs emprunteurs.
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- L’assuré est reconnu en état de PTIA à la suite d’un accident ou d’une maladie constatée médicalement.
- Elle correspond à une incapacité définitive de se livrer à la moindre activité pouvant lui procurer gain ou profit et quand l’assuré est dans l’obligation de recourir à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie courante (se déplacer, s’alimenter, s’habiller, se laver) jusqu’à la fin de sa vie.
- L’assurance couvre le remboursement du capital restant dû en totalité selon la quotité assurée.
Invalidité et incapacité de travail (ITT, IPT, IPP)
- Ce sont des garanties facultatives mais demandées par de nombreux établissements prêteurs
- Remboursement partiel ou total en cas d’impossibilité de travailler.
- Différences entre invalidité partielle et totale.
L’incapacité temporaire totale de travail (ITT)
-
- Correspond à une incapacité totale temporaire médicalement reconnue à la suite d’un accident ou d’une maladie. L’assuré doit justifier de son impossibilité complète et temporaire d’exercer son activité professionnelle qui lui génère un profit.
- Elle est généralement effective après une période appelée “délai de franchise”.
- Cette incapacité ne peut excéder 1 095 jours (3 ans). Au-delà, l’état de l’assuré est dit « consolidé » car son état de santé a eu le temps nécessaire pour se stabiliser. Au travers d’un examen médical, un médecin-conseil détermine, si l’assuré doit être, ou non, déclaré comme invalide. Le cas échéant, détermination de son niveau d’invalidité (IPP, IPT ou PTIA).
L’invalidité permanente partielle (IPP)
-
- Invalidité de 1ʳᵉ catégorie de la Sécurité Sociale (Invalides capables d’exercer une activité rémunérée)
- Cette garantie facultative est souscrite en complément d’une garantie IPT. Elle la renforce en cas d’incapacité supérieure ou égale à 33% et inférieure à 66%.
- L’assureur rembourse une partie des mensualités calculée sur la base du taux d’invalidité et de la quotité assurée.
L’invalidité permanente totale (IPT)
-
- Invalidité mentale ou physique de 2ème catégorie de la Sécurité Sociale (Invalides absolument incapables d’exercer une profession quelconque).
- Elle est appréciée par l’assureur selon un barème croisé (fonctionnel et professionnel). Pour qu’elle soit validée, le taux d’invalidité doit être supérieur ou égal à 66%.
Perte d’emploi (PE)
- Une garantie facultative qui assure un remboursement des mensualités du prêt immobilier, en cas de licenciement de l’emprunteur, pour un motif généralement économique
- Les motifs exclus :
- Le CDD.
- La prise de préretraite.
- La démission volontaire.
- Le licenciement pour faute lourde.
- Les périodes d’activité professionnelle trop courtes.
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